LAVADO DE DINERO, UN GRAN RETO PARA LA TECNOLOGÍA FINANCIERA

México está comprometido con este tema alineado a los esfuerzos de la GAFI, Grupo Egmont, el grupo Wolfsberg

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Estos avances tecnológicos aplicados a la industria financiera no sólo han sido usados para el bien común, sino con ello se ha beneficiado la delincuencia organizada mejorando sus operaciones ilícitas como es el caso del lavado de dinero. La sobrecapacidad financiera de estos grupos y la necesidad de insertar estos recursos al sistema financiero han hecho que tanto las instituciones financieras como entidades gubernamentales creen controles anti-lavado, aplicarlos para detectar y frenar estas operaciones en el día a día.

Aunque México está comprometido con este tema alineado a los esfuerzos de la GAFI, Grupo Egmont, el grupo Wolfsberg, o el mismo Comité de Basilea que implementan sistemas robustos para mitigar riesgos en materia de PLD o Financiamiento al Terrorismo, el país se encuentra en el tercer lugar de países proveedores de capitales ilícitos a nivel global. En los últimos siete años exportó al mundo financiero de lo ilícito más de 514 mil 259 millones de dólares. 

Desde hace algunos años, entidades tradicionales como los bancos, casas de bolsa, fondos y muchas otras entidades financieras han dado cumplimiento a la legislación, pero el asunto se ha vuelto más complejo con las emergentes Fintech´s, las cuales han dado inicio a una nueva figura financiera, más ágil e incluyente, sin tener una regulación en materia de PLD/FT, sin embargo, México ha dado manos a la obra para ser pionero en regulación de estas nuevas Tecnologías Financieras, tal es el caso de las ITF (Instituciones de Tecnología Financiera); lo cual coloca a todo este ecosistema en un contexto de cumplimiento bajo buenas prácticas, y en apego a la Regulación Internacional.

Como dato, el 80% de las empresas que están obligadas a cumplir con la regulación de prevención de lavado de dinero establecida en el Artículo 58 de la Ley que Regula a las Instituciones de Tecnología Financiera, así como sus Disposiciones, desconocen su obligación de hacerlo, por lo que incurren en omisiones que implican multas que van de 12,000 a 4 millones de pesos (mdp).

Si eres una empresa que opera en esta industria, es importante que consideres cuáles son las mejores prácticas de acuerdo con las Reglas PLD/FT:

  1. Es importante que cumplas con la normativa ante la CNBV, pero, además, emplea una metodología que te permita evaluar si las características de tus productos, servicios, clientes, países de operación, canales o infraestructura tecnológica, pueden ser usados como vehículos de blanqueo.

  2. Implementa controles para la identificación del cliente, validación a través de documentos de identidad oficiales y sírvete de tecnología desarrollada para hacer el match con listas negras (personas políticamente expuestas).

  3. Hoy gracias a la tecnología, puedes confirmar la identidad de la persona, como es el caso de los sistemas biométricos.

  4. Haz revisiones periódicas de la información que suben los usuarios para dar seguimiento

  5. Parametriza los montos y el perfil transaccional de cada usuario, así será menos complicado detectar irregularidades tanto en los movimientos como en los montos.

Cumple con tus reportes regulatorios, entre otros.

Llevar a cabo estas buenas prácticas requiere en gran medida de que cuentes con recursos importantes para implementarlos. Si eres una Fintech de reciente creación, no necesitar ir solo en este proceso, Cacao puede ir contigo, ya que es la única ITF que te ofrece Fintech as a Service, ayudándote a dar cumplimiento regulatorio ante las autoridades, tanto nacionales como internacionales.

Cacao cuenta con sistemas robustos que permiten monitorear las operaciones que están realizando todos los usuarios, con el objetivo de mitigar riesgos en materia de PLD/FT, atendiendo a las mejores prácticas y recomendaciones de las leyes y de los principales organismos nacionales e internacionales. 

Fuente: www.cacaopaycard.com