LOS GOBIERNOS EMPIEZAN A APLICAR LAS REGLAS DEL GAFI EN TODO EL MUNDO

Han pasado casi ocho meses desde que el Grupo de Acción Financiera Internacional emitió sus directivas sobre las criptomonedas, estableciendo las regulaciones bancarias

Odoo CMS- Imagen simple flotante

Han pasado casi ocho meses desde que el Grupo de Acción Financiera Internacional emitió sus directivas sobre las criptomonedas, estableciendo las regulaciones bancarias tradicionales dentro del sector. Con el plazo de adopción de un año acercándose rápidamente, ¿cómo han respondido las autoridades reguladoras del mundo a las directrices hasta ahora?

El GAFI - una organización intergubernamental encargada de combatir el lavado de dinero - se encontró en el centro de la controversia el pasado mes de junio después de emitir su última guía para las criptomonedas. La directiva fusionó la industria de las criptomonedas en la política bancaria existente, exigiendo a las empresas que cumplieran con los mismos requisitos que las instituciones financieras tradicionales.

Entre las directivas más notables está la regla de viaje: un requisito para "proveedores de servicios de activos virtuales" o VASP, por sus siglas en inglés - incluyendo intercambios de criptomonedas y proveedores de carteras de custodia - para revelar la información del cliente cuando se facilita un comercio de 1.000 dólares o más. La información solicitada abarca tanto el nombre del remitente como el del destinatario, la dirección geográfica y los detalles de la cuenta.

Las directrices surgieron de la observación del GAFI de que la "amenaza del uso indebido de activos virtuales por parte de delincuentes y terroristas" podía convertirse en un grave problema. En una declaración pública, la autoridad declaró que daría a sus 37 miembros 12 meses para adoptar las directrices. Así que, a menos de cinco meses del examen de junio del GAFI, ¿cómo se están adhiriendo los países miembros a las directivas?

Los Estados Unidos: Por delante de la curva

Los EE.UU. se encargan de la concepción de la guía del GAFI después de basar las directivas en la Ley de Secreto Bancario (BSA) - la principal ley del país contra el lavado de dinero. En 2013, la Red de Ejecución de Crímenes Financieros, o FinCEN por sus siglas en inglés, determinó que la BSA debería aplicarse a la industria de las criptomonedas. Dentro de esta recomendación, la FinCEN también confirmó la aplicación de la regla de viajes de la BSA, emitiendo su propia guía para las VASP en mayo de 2019.

La FinCEN no ha sido tímida a la hora de hacer cumplir el control. En 2015, la agencia abofeteó al protocolo de pago en criptomoneda de Ripple con una multa de 450.000 dólares después de que la empresa "violara voluntariamente" las reglas de la BSA.

Sin embargo, según el director de la FinCEN, Kenneth Blanco, la violación de la regla de viajes es una de las violaciones más citadas, y a menudo queda impune. Hablando con Cointelegraph, Thomas Maxon, jefe de operaciones de EE.UU. en la empresa de soluciones Blockchain CoolBitX, razonó que un toque más ligero podría haber sido ejercido para fomentar la innovación de EE.UU.:

"Esto puede interpretarse de dos maneras: o bien la FinCEN ha sido indulgente y comprensiva con la industria de las criptomonedas, dándoles tiempo para construir soluciones de cumplimiento, o bien la FinCEN se ha dado cuenta de que exigir una acción de cumplimiento demasiado pronto incentivaría a muchas entidades estadounidenses a trasladar sus negocios al extranjero para evitar la supervisión reguladora. Lo último es más probable".

Suiza asume las reglas

Como informó recientemente Cointelegraph, uno de los últimos países en hacer cumplir las directrices del GAFI es Suiza. La semana pasada, la Autoridad Suiza de Supervisión del Mercado Financiero redujo el umbral de transacción para los exchanges que no piden identificación de 5.000 dólares (5.000 CHF) a 1.000 dólares (1.000 CHF). En consonancia con el umbral de las normas del GAFI, la nueva Ley de Servicios Financieros tiene por objeto hacer frente al "aumento de los riesgos de blanqueo de dinero" en el mercado de las criptomonedas.

Por supuesto, la orientación del GAFI es sólo eso: orientación. A pesar de la fecha límite de junio, las directivas son de carácter consultivo y, por lo tanto, no son legalmente ejecutables. Es plausible que Suiza se limite a cumplir con la normalización de la UE, especialmente tras la reciente imposición de la Quinta Directiva sobre el blanqueo de dinero, o 5AMLD.

La interpretación de la UE de las directivas del GAFI

La Quinta Directiva contra el Lavado de Dinero de la UE entró en vigor el 10 de enero y parece corresponder en su mayor parte a las directrices del GAFI. Con 27 estados miembros, incluyendo Alemania, Francia y - hasta hace poco - el Reino Unido, la implementación de las directivas del GAFI por parte de la UE es de enorme importancia. Sin embargo, aunque se ha hecho un claro intento de adoptar las directivas, la 5AMLD no es tan estricta como la guía del GAFI.

La 5AMLD estableció que los proveedores de carteras de custodia y los intercambios de criptomonedas también estuvieran incorporadas a la lista de entidades obligadas de la directiva. Esto introdujo el requisito de que los intercambios de criptomonedas mantengan un registro de las transacciones de los clientes, así como que realicen verificaciones de "KYC" y de AML.

Sin embargo, la distinción entre esto y la directiva del GAFI radica en la semántica. Los intercambios de criptomonedas, que entran en la definición de "VASP" del GAFI, no figuran en la lista de entidades obligadas de la Unión Europea. Esto indica que las empresas de criptomonedas están exentas del cumplimiento de la 5AMLD.

Las directivas de la 5AMLD también adoptan un enfoque más ligero en cuanto al registro de clientes. Las directrices del GAFI recomiendan la recopilación de datos tanto sobre el receptor como sobre el remitente, así como el enlace con otras VASP, mientras que las 5AMLD sólo implican el mantenimiento de registros y la presentación de datos a las organizaciones de inteligencia financiera a petición de éstas.

Resulta interesante que, a pesar de la reciente salida del Reino Unido de la Unión Europea, el sector financiero del país se vio obligado a seguir las directivas de la 5AMLD, ya que éstas entraron en vigor antes de la fecha límite de Brexit del 31 de enero.

En consecuencia, en su calidad de autoridad del Reino Unido en materia de lucha contra el blanqueo de capitales para las operaciones de criptomonedas, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) anunció un nuevo régimen de cumplimiento. Además de las prácticas AML estándar, incluidas las derivadas de la 5AMLD, la FCA exigió a todas las empresas de criptomonedas que emprendieran una "vigilancia continua de todos los clientes", lo que constituye un guiño definitivo al cumplimiento del GAFI.

Impacto del GAFI en todo el mundo

En Japón, Corea del Sur y Singapur han sido excepcionalmente receptivos a las directivas del GAFI. A finales de enero, Singapur anunció su Ley de Servicios de Pago de 2019. A diferencia de la ambigua definición de 5AMLD de la Unión Europea, la ley exige que los servicios de "token de pago digital" -que abarcan tanto las empresas de criptomonedas como los exchanges - cumplan las normas AML preparadas por el GAFI. De acuerdo con la orientación del GAFI, Singapur estableció su umbral de reglas de viaje en alrededor de $1000 (SG $1.500).

Mientras tanto, Japón siempre ha sido un observador entusiasta de la regulación de las criptomonedas. Ya en 2017, el gobierno empezó a reconocer a Bitcoin y sus derivados criptográficos como propiedad dentro de la Ley de Servicios de Pago de Japón. Además, el documento exige que las empresas criptos nacionales cumplan con las regulaciones AML y se registren en una oficina financiera local competente.

Corea del Sur también ha seguido el consejo del GAFI, aprobando un proyecto de ley en noviembre de 2019 que establece una estructura legal para las criptomonedas. El proyecto de ley introdujo un marco AML que exige que todas las empresas relacionadas con las criptomonedas en Corea del Sur sigan al pie de la letra el cumplimiento del GAFI.

¿Qué medidas están adoptando las plataformas de criptomonedas?

A juzgar por el gran volumen de violaciones de las normas sobre viajes, parece que pocas empresas de criptomonedas han hecho caso de las directrices del GAFI, independientemente de la aplicación jurisdiccional. Maxon -cuya compañía CoolBitX está intentando facilitar los procedimientos KYC- lleva esto un paso más allá, afirmando que el cumplimiento de las compañías que trabajan con criptomonedas en los EE.UU. es inexistente: "Ni una sola empresa importante de criptomonedas ha cumplido con las reglas del GAFI a pesar de la aplicabilidad de las reglas desde 2013".

Sin embargo, en los últimos meses, ha habido una gran cantidad de empresas que ofrecen soluciones de cumplimiento, como TRISA de CipherTrace, OpenVASP de Bitcoin Suisse, Chainalysis, Elliptic y Netki, entre otras.

Para muchos, la orientación del GAFI es como apretar una clavija cuadrada en un agujero redondo. Bob Morris, jefe global de cumplimiento de Apifiny - una red comercial distribuida - cree que la naturaleza fragmentada de la industria de las criptomonedas no es favorable para la política existente del GAFI. Hablando con Cointelegraph, Morris opinó:

"En la industria bancaria tradicional, las reglas del GAFI son factibles porque todos colaboran a través de un sistema. Pero en el mundo fragmentado de los intercambios de criptomonedas, el reto de diseñar un marco unificado exitoso es demasiado oneroso para tener éxito - ahora mismo, los intercambios no tienen ni idea de cómo implementarlo".

Tomando la postura opuesta, Reuben Yap, director de operaciones de Zcoin, dijo a Cointelegraph que las normas bancarias convencionales podrían legitimar aún más la industria de las criptomonedas, añadiendo:

"También ayudará a sacudir la percepción de que las criptomonedas se utilizan para facilitar la actividad ilegal, ya que ahora estará sujeta a las mismas reglas que el dinero FIAT”.

Sin embargo, Yap advirtió que los costos adicionales de cumplimiento pueden ser la sentencia de muerte para las empresas más pequeñas. Thomas Glucksmann, vicepresidente de desarrollo global de la firma analítica de tecnología Blockchain Merkle Science, compartió una opinión similar a la de Yap, sugiriendo que la fe de los gobiernos y los reguladores finalmente fomentará el crecimiento de la industria:

"A largo plazo, un mejor intercambio de información entre las instituciones proporciona más confianza en la capacidad de la industria para combatir el blanqueo de dinero y otras actividades delictivas, lo que esperamos que se traduzca en mejores relaciones con los bancos y los reguladores para facilitar una adopción más amplia de las criptomonedas".

En la misma línea, el analista financiero jefe de CipherTrace, John Jefferies, afirma que un mayor escrutinio ayudará a madurar los criptoactivos, aunque a corto plazo, "los VASP probablemente incurrirán en gastos adicionales al tratar de cumplir con las reglas del GAFI". Siguió añadiendo:

"Algunos VASP pueden dejar de existir u otros como Deribit pueden trasladarse a países no regulados como Panamá. Será bueno para la industria a mediano y largo plazo porque las reglas del GAFI ayudarán a que los activos virtuales crezcan hasta convertirse en una clase de activos seguros para los inversionistas".

El impacto (no tan masivo) en las monedas de la privacidad

Aún así, queda una pregunta crucial: ¿Las directivas del GAFI suponen un riesgo para las monedas de la privacidad? Siguiendo la guía del GAFI, los exchanges como Coinbase y OKEx empezaron a des-enlistar monedas de privacidad en un esfuerzo por cumplir las normas. Esto, dice Yap, surge de un "malentendido" de las reglas del GAFI. Según él, las monedas de privacidad se enfrentan a las mismas pruebas que cualquier otra criptomonedas, ya que el cumplimiento de la normativa se produce fuera de la cadena:

"El hecho de que una moneda tenga o no características de privacidad no afecta su cumplimiento de las reglas del GAFI, ya que un VASP siempre puede dar información de sus transacciones con otros VASP, ya que ya tiene la identidad del cliente y el KYC".

De hecho, los desarrolladores de monedas de privacidad sostienen que sus protocolos aún pueden someterse a las directivas del GAFI. Por ejemplo, el equipo que está detrás de Beam -una criptomoneda basada en el protocolo de transacciones confidenciales MimbleWimble- ya ha tomado medidas para ofrecer una función de auditoría de transacciones.

Glucksmann explicó que protocolos como estos permiten que las monedas de privacidad continúen sin impedimentos, "Los exchanges y otros negocios de criptomonedas pueden soportar estas monedas de privacidad mientras que siguen cumpliendo con los requisitos normativos". Sin embargo, Jefferies señaló que las capas adicionales de privacidad en las principales criptomonedas pueden añadir dificultades de cumplimiento:

"Los principales tokens, incluyendo Bitcoin y Ethereum, están agregando capas de privacidad, por lo que los VASP y los reguladores necesitan entender y mitigar los riesgos por el cumplimiento de las reglas. A medida que se introduzcan las criptomonedas de los bancos centrales, la privacidad desempeñará un papel fundamental en su aceptación en los países que valoran la privacidad".

Para bien o para mal, la guía del GAFI ha impulsado al menos a varios países miembros a avanzar en la regulación de las criptomonedas. Podría decirse que -incluso en el peor de los casos- la reglamentación añade garantías que pueden ayudar a reforzar la legitimidad de la industria. Aunque unos pocos siguen siendo diametralmente opuestos a lo que consideran una orientación inadecuada, es posible que las repercusiones positivas en la industria superen los inconvenientes a corto plazo.

Fuente: Cointelegraph