El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha publicado una actualización clave de sus 40 Recomendaciones, con un enfoque especial en promover la inclusión financiera y ajustar el enfoque basado en riesgos. Estas modificaciones buscan equilibrar la prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (PLD/FT) con la necesidad de que más personas accedan a servicios financieros formales.
Principales cambios aprobados en febrero de 2025:
🔹 Modificación de la Recomendación 1 y su Nota Interpretativa:
Refuerza el enfoque basado en riesgos, permitiendo que las instituciones financieras apliquen medidas simplificadas cuando el riesgo de lavado de activos o financiamiento del terrorismo sea bajo.
Incentiva a los países a crear marcos regulatorios que no excluyan poblaciones vulnerables, evitando que la falta de acceso a servicios financieros fomente la informalidad.
🔹 Ajustes en las Notas Interpretativas de las Recomendaciones 10 y 15:
Recomendación 10 (Debida diligencia del cliente): Se clarifica que las instituciones financieras pueden flexibilizar la verificación de identidad en ciertos casos, siempre que se mantenga un control adecuado del riesgo.
Recomendación 15 (Nuevas tecnologías): Se incorporan lineamientos para regular el acceso a servicios financieros digitales, promoviendo la innovación sin comprometer la seguridad.
🔹 Actualización del Glosario del GAFI:
Se han redefinido términos clave relacionados con la inclusión financiera y la identificación de clientes, alineándolos con los estándares internacionales más recientes.
Objetivo de estos cambios:
1️⃣ Ampliar el acceso a servicios financieros para las 1,4 mil millones de personas no bancarizadas en el mundo.2️⃣ Reducir las barreras regulatorias que dificultan la bancarización en sectores de bajos ingresos o economías emergentes.3️⃣ Promover la digitalización segura en la prestación de servicios financieros, alineada con los principios de PLD/FT.4️⃣ Evitar que regulaciones excesivas fomenten el uso de mecanismos financieros informales o ilegales.
Consulta pública y próximos pasos:
El GAFI ha abierto una consulta pública para recibir comentarios sobre la aplicación de estas modificaciones y recoger casos de uso en diferentes sectores. Se recibirán opiniones hasta el 4 de abril de 2025.
📥 Descarga aquí el documento completo de los cambios:
Kommentare